Hipotekos mokėjimo apskaičiavimo formulė: ką reikia žinoti

Norėdami apskaičiuoti būsto paskolos įmoką, turite žinoti paskolos sumą, palūkanų normą ir paskolos terminą. Štai kaip tai padaryti.

Kokia formulė naudojama apskaičiuojant būsto paskolos mokėjimą?

Daugeliui žmonių kyla klausimas, kokia formulė naudojama apskaičiuojant būsto paskolos įmoką ir į kokius elementus reikia atsižvelgti tai darant. Tai svarbus klausimas tiems, kurie svarsto imti paskolą nekilnojamajam turtui įsigyti. Svarbu suprasti, kiek reikia prašyti iš banko ir kiek galų gale kainuos paskola. Apskaičiuojant būsto paskolos mokėjimą reikia trijų pagrindinių elementų: paskolos sumos, palūkanų normos ir paskolos termino. Matematinė hipotekos įmokos apskaičiavimo formulė yra tokia:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Patogesniam ir greitesniam skaičiavimui galite pasinaudoti internetine būsto paskolos mokėjimo skaičiuokle.

Kaip apskaičiuoti būsto paskolos mokėjimą pagal formulę?

Norėdami patys apskaičiuoti būsto paskolos mokėjimą, turite surinkti keletą svarbių duomenų:

• Paskolos suma : Tai banko suteikta suma, kuri paprastai neviršija 80% turto vertės. Bankai, kaip taisyklė, nefinansuoja daugiau nei 80% nekilnojamojo turto kainos ir neišduoda paskolų, jei paskolos įmoka viršija 30-35% paskolos gavėjo mėnesio pajamų.
• Mėnesio palūkanų norma : ji gali būti fiksuota, kintama, kintama su BŽŪP, mišrioji arba fiksuota išmoka. Į galutinę palūkanų normą dažnai įtraukiama marža, kuri padengia banko riziką ir veiklos išlaidas.
• Paskolos terminas : išreikštas mėnesiais.

Pagrindiniai palūkanų normų tipai yra šie:

• Fiksuota norma : nesikeičia visą paskolos terminą, remiantis Eurų rodikliu paskolos sutarties pasirašymo metu.
• Kintamoji norma : kinta laikui bėgant, dažniausiai remiantis Euribor rodikliu.
• Kintamoji norma su BŽŪP : turi viršutinę normos pokyčių ribą.
• Mišri norma : fiksuotų ir kintamų palūkanų derinys, pavyzdžiui, fiksuota palūkanų norma tam tikram laikotarpiui, tada kintama norma.
• Fiksuota įmokos norma : keičiasi paskolos terminas, o ne mėnesinės įmokos dydis.

Taip pat svarbu atsižvelgti į:

• TAN (nominali metinė norma) : neapima visų papildomų paskolos išlaidų.
• TAEG (bendra efektyvi metinė norma) : apima visas išlaidas, atitinkančias visas paskolos išlaidas.

Hipotekos mokėjimo apskaičiavimo formulė

Naudojant formulę:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Kur:

• R yra hipotekos įmoka.
• C yra paskolos suma.
• r yra mėnesinė palūkanų norma (TAN arba TAEG padalytas iš 12).
• n – bendras mokėjimų skaičius (paskolos terminas mėnesiais).

Pavyzdys: 100 000 eurų paskolai su 3% TAN ir 20 metų (240 mėnesių) terminu:

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 eurų

Jei paskola turi kintamą palūkanų normą, skaičiavimas turi būti kartojamas kiekvieną kartą, kai keičiasi palūkanų norma. Paprastai tokie pokyčiai vyksta kartą per mėnesį, kartą per tris mėnesius, kartą per šešis mėnesius arba kartą per metus. Naudojant kintamą palūkanų normą, skaičiavimas turi būti atnaujinamas kiekvieną kartą pasikeitus palūkanų normai. Be to, jei vietoj TAEG naudojate TAN, galutinė mokėjimo suma gali būti didesnė dėl banko priskaičiuotų papildomų išlaidų.

Papildomi patarimai

Renkantis būsto paskolą, svarbu atsižvelgti ne tik į palūkanų normą, bet ir visas su tuo susijusias išlaidas, tokias kaip draudimas, paskolos aptarnavimo mokesčiai ir kiti galimi mokėjimai. Atkreipkite dėmesį į išankstinio paskolos grąžinimo sąlygas, kurios gali apimti netesybas ar mokesčius. Apsvarstykite galimybę naudoti internetinius įrankius, kad palygintumėte skirtingų bankų pasiūlymus ir rastumėte geriausią pasiūlymą.

Taip pat rekomenduojama pasikonsultuoti su finansų patarėju, kuris padės įvertinti visas galimas rizikas ir pasirinkti geriausią paskolos variantą, atsižvelgiant į jūsų finansinę situaciją ir tikslus.