Kokių garantijų reikia bankui norint gauti hipoteką Italijoje

Ką bankai nori gauti hipotekos patvirtinimo garantijų forma? Pirma, tai yra konkrečios pareiškėjo mokumo garantijos. Bankas ar skolintojas nori būti tikras, kad paskolos gavėjas sugebės grąžinti paskolą kas mėnesį mokamomis dalimis.

Bankai visada įvertina kliento kreditingumą. Italijoje įstatymais nustatyta, kad paskolos įmokos neturi viršyti trečdalio paskolos gavėjo mėnesinių pajamų, antraip sulauksite paskolos atsisakymo.

Be paskolos patikrinimo, bankas ar kredito įstaiga Italijoje nustato papildomas garantijas, dažniausiai dviejų rūšių: asmenines ir nekilnojamąsias (užstatas).

Išsiaiškinkime, kas tai yra.

Realios garantijos hipotekos atveju iš esmės yra užstatas, garantuojantis paskolos davėjui galimybę grąžinti turtą klientui tapus nemokiam dėl tolesnio turto pardavimo iš varžytynių, siekiant grąžinti likusius pinigus.

Asmeninės garantijos iš esmės yra garantų suteikimas. Laidavimą pasirašęs asmuo paskolos gavėjui yra trečiasis asmuo ir tikina banką, kad įsipareigojimai bus įvykdyti, jei pagrindinis skolininkas nebegalės grąžinti paskolos.

Trumpai tariant, garantas atsiranda tada, kai paskolos gavėjas negali grąžinti paskolos (tuo tarpu reguliariai mokant įmokas garantui gali niekuomet nesikišti per visą sutarties galiojimo laiką). Susidarius tokiai situacijai, bankas skambina laiduotojui ir gali iš jo pareikalauti nesumokėtų sumų, nurodytų pačioje sutartyje.

Ką svarbu žinoti laiduotojui.

Laiduotojas atsako kaip ir visas jo turtas. Jeigu suteikiamas daugiau nei vienas laiduotojas, kiekvienas iš jų atsako proporcingai, likdamas solidariai atsakingas su kitais laiduotojais. Tačiau šiuo atveju garantas neturi jokių teisių į turtą, nes nėra savininkas. Vadinasi, garantas negalės išskaičiuoti paskolos palūkanų mokesčių tikslais.

Laiduotojas nusprendė nustoti tapti laiduotoju. Neretai laiduotoju tampa artimas žmogus, šeimos narys ar giminaitis, darbo kolega. Laiduotojas pasitiki skolininku ir atvirkščiai. Tačiau susidarius situacijai, kad garantas dėl kokių nors priežasčių nusprendė atsisakyti atsakomybės, bankas turi duoti sutikimą arba atsisakymą, nes bet koks garantijų pakeitimas kenkia bankui. Jei reikia, bankas gali duoti sutikimą mainais į papildomą užstatą, kurį paskolos gavėjas suteikia papildomo turto forma.