Hipotekos garantijos: ko reikalauja bankas?

Kokių garantijų paprastai reikalauja bankai, kad suteiktų būsto paskolą? Tai svarbus klausimas tiems, kurie planuoja imti paskolą nekilnojamajam turtui įsigyti – pirmam ar antram butui. Bankas, išduodamas didelę paskolą, siekia kuo labiau sumažinti riziką ir reikalauja pasitikėjimo, kad skolininkas sugebės grąžinti skolą.

Kodėl bankai reikalauja garantijos?

Kai bankas suteikia hipoteką, jis susiduria su tam tikra rizika, pavyzdžiui, galimu skolininko nemokumu, dėl kurio bankas gali prarasti išleistą kapitalą. Siekdami sumažinti šią riziką, bankai reikalauja iš skolininkų garantijų. Šios garantijos suteikia bankui galimybę atgauti pinigus net ir nesumokėjus. Pagrindinės garantijų rūšys yra šios:

1. Hipoteka : labiausiai paplitusi užstato forma, kai bankas perima nuosavybės teisę į turtą. Jei skolininkas nustoja mokėti, bankas gali parduoti turtą, kad atgautų lėšas.

2. Garantija (finansinė) : tokiu atveju trečioji šalis (garantas) įsipareigoja grąžinti skolą, jei paskolos gavėjas nesugeba mokėti įmokų.

3. Užstatas (dažniausiai retas) : gali būti naudojamas kaip papildomas užstatas, bet dažniausiai naudojamas kitokio pobūdžio paskoloms, o ne hipotekai.

Kaip veikia hipoteka kaip užstatas?

Hipoteka suteikia bankui teisę į turtą, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Tai reiškia, kad parduodamas įkeistą turtą bankas turi pirmenybę prieš kitus kreditorius. Hipoteka išduodama didesnei nei pati paskola sumai, siekiant padengti galimas papildomas išlaidas, tokias kaip palūkanos, teisiniai mokesčiai ir draudimas.

Laidavimas kaip garantija

Garantija reiškia, kad trečioji šalis (garantas) prisiima atsakomybę už paskolos mokėjimus, jei paskolos gavėjas jų nesumoka. Ši sutartis įforminama specialia sutartimi, o laiduotojas bankui gali prisiimti tokią pat atsakomybę kaip ir pats paskolos gavėjas.

Papildomos garantijos

Kartais bankas gali reikalauti papildomų garantijų, jei hipoteka ar garantija atrodo nepakankama. Pavyzdžiui, paskolos gavėjas gali pasiūlyti užstatu kitą nekilnojamąjį turtą arba apsidrausti, kuris padengs paskolos įmokas netekus darbo ar kitų nenumatytų aplinkybių.

Kada bankas atsisako išduoti hipoteką?

Bankas gali atsisakyti išduoti hipoteką, jei:

• Turtas neatitinka reikalavimų (pavyzdžiui, neparduodamas).
• Laiduotojas neturi pakankamai finansinio stabilumo.
• Padidėjus rizikai, papildomos garantijos nesuteikiamos.

Prieš sudarant būsto paskolos sutartį visada verta palyginti skirtingų bankų sąlygas, kadangi garantijoms keliami reikalavimai gali skirtis.